Микрозаймы для бизнеса: выдавать больше или выдавать чаще?

24.09.2014

В Государственной Думе недавно состоялось заседание Комитета по финансовым рынкам, где рассматривался вопрос об увеличении максимального размера микрозайма для предпринимателей с 1 млн до 3 млн рублей. Законопроект решили пока отклонить, но проблема кредитования малого бизнеса по-прежнему требует срочного решения.

Главная задача, по которой нет разногласий у большинства экспертов — это увеличение общей доли займов для бизнеса в совокупном портфеле микрофинансовых организаций. Несмотря на то, что МФО изначально создавались именно для поддержки предпринимателей, большинство микрокредитов они выдают обычному населению.

Средние процентные ставки в этом виде кредитования сейчас таковы: займы до зарплаты (Pay Day Loans, микрокредиты) — 1-2% в день или 360-720% годовых, потребительские займы — 150% годовых, займы предпринимателям — 30-35% годовых. Как видно, бизнес-займы серьезно уступают по доходности другим займам, поэтому статистика наглядно демонстрирует, чем предпочитают заниматься современные МФО.

Распределение долей займов микрофинансовых организаций (по данным «Эксперт РА»)

Объем рынка микрофинансирования
на первое полугодие 2014 года
46,3 млрд руб.
100%
Займы до зарплаты 7,2 млрд руб.
16%
Потребительские займы 20,8 млрд руб.
45%
Займы предпринимателям 18,2 млрд руб.
39%

Президент ассоциации МФО Ярослав Кабаков настаивает на том, чтобы увеличить предельный размер займа для бизнеса с 1 млн до 3 млн рублей и продлить срок его максимальной выдачи с одного до двух лет. С ним согласен и научный сотрудник Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко: «Для малого бизнеса имеет смысл поднимать размер займа, поскольку с момента установления текущего размера займа времена изменились и с учетом накопленной инфляции 1 млн рублей — не очень существенная сумма даже для регионов».

Но многие эксперты понимают, что одним увеличением лимитов проблему не решить — ведь надо заставить МФО больше кредитовать малый бизнес, 39% в текущем портфеле это крайне мало для профильной деятельности микрофинансовых организаций. Такую же позицию занимает и Банк России, он готов обсуждать повышение размера микрозай­мов для предпринимателей до 2 млн рублей, но с одновременным увеличением их доли в совокупном портфеле МФО, а простое резкое существенное увеличение максимально допустимого лимита микрозайма приведет только к повышению рисков, принимаемых на себя отдельными заемщиками-предпринимателями.

Переориентация МФО с обычного населения на малый бизнес может параллельно решить и еще одну проблему — тенденцию к нарастанию объема невозвратных кредитов, росту закредитованности материально неблагополучных слоев населения, которые пока, к сожалению, и составляют основную клиентскую базу рынка микрокредитования.

Комментарии

Вы можете оставить свой комментарий.

Другие материалы