Как исправить кредитную историю и восстановить репутацию надежного заемщика

Плохую кредитную историю всегда можно исправитьКредитная история — это главный фактор взаимоотношений между банком и заемщиком. Если история плохая — можно смело забыть про кредиты и финансовую помощь в трудной ситуации, если история хорошая — перед вами открыты двери любых банков и доступны самые льготные тарифы.

Если вы начали все чаще сталкиваться с отказами в выдаче кредита или в банках вам стали предлагать не самые выгодные условия по обслуживанию — самое время узнать, как обстоит дело с вашей кредитной историей. Возможно, ваша информация в базе БКИ уже не удовлетворяет критериям надежного заемщика. То есть в глазах банка ваша репутация серьезно испортилась.

Если вы понимаете, за что могли получить кредитные санкции — например, у вас есть незакрытые просрочки по прежним займам, значит, вы знаете, как эту проблему исправить. Но также бывает и так, что человек, вроде бы, не совершал никаких проступков перед банками, а кредиты ему нигде не дают.

Кредитная история — это сводный отчет, в котором показано сколько у вас на самом деле кредитов, сколько вы заплатили денег для их погашения и сколько незакрытых просрочек и штрафных санкций за вами числится.

Каждый гражданин России имеет право один раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, а также многократно и в любое время эту информацию можно получить через специализированный платный сервис.

Проверка кредитной истории на ошибки

Ошибки и неточности в кредитных отчетах встречаются гораздо чаще, чем об этом можно было бы подумать — человеческий фактор случайной описки при заполнении данных в базу еще никто не отменял. Также вы можете стать жертвой кредитного мошенничества, и на вас может быть оформлен кредит, о котором вы даже не подозреваете. Чтобы вовремя избавляться от всех обвинений, к которым вы совсем не причастны, проверять свою кредитную историю надо как можно чаще.

Прежде, чем заказать отчет на проверку, надо узнать в каком бюро он хранится — для этого существует ЦККИ Банка России (Центральный каталог кредитных историй), где содержится информация о том, в каком или каких российских кредитных бюро содержится ваша история.

И вот только после этого уже можно обращаться в конкретную организацию и бесплатно или за плату запрашивать у них свои данные.

Кроме поиска очевидных неточностей и несуществующих кредитов при анализе отчета следует обращать внимание и на более «тонкие» моменты — в кредитную историю нередко попадают полученные, но не активированные кредитные карты. Они, конечно, не дают вам никаких просрочек, но зато повышают вашу совокупную кредитную нагрузку, а это уже один из факторов, который учитывается во время скоринга — человеку, у которого много кредитов (даже без просрочек), новый займ уже не дадут.

Корректировка неправильной информации

Исправить очевидные ошибки можно несколькими путями. Во-первых, написать официальное обращение в БКИ с требованием устранить неточность и приложить документы для подтверждения ваших слов. Если вы получите отказ, значит, вам надо будет обратиться в банк, который внес неверные данные — кредитные учреждения также обладают правом изменять свою ранее поданную информацию. Процесс это не очень быстрый, но если ничего не делать, то свою историю вы не исправите.

Если претензии в кредитном отчете связаны с «левыми» займами, которые вы никогда не получали, вам придется обратиться в правоохранительные органы для официального расследования этого мошенничества.

Устранение просрочек и погашение задолженности

В случае, если полученный отчет покажет вам вашу реальную кредитную задолженность, то, чтобы восстановить свою репутацию, все долги придется погасить, рефинансировать или реструктуризовать.

Кредитная история не содержит в себе постоянных данных — она меняется, в ней появляются все ваши обращения в банк за новым кредитом, в ней постоянно корректируется сумма внесенных платежей, точно также, в ней увеличивается или уменьшается число открытых просрочек. Если вы погасите старые долги, то через некоторое время информация в базе данных обновится в лучшую для вас сторону.

Однако, прежде чем начинать платить по найденным в кредитной истории долгам, лучше сперва обратиться в сам банк и узнать, каким образом можно решить вопрос с погашением задолженности. Возможно, вам удастся договориться об отмене части штрафных санкций и определении удобного графика платежей. Возможно, будет выгоднее рефинансировать кредит в другом банке. Но может быть, единственным выходом будет только погашение старой задолженности в полном объеме.

После того, как вы решите вопрос с незакрытыми долгами, вы уже сможете просить банк как можно скорее передать информацию в бюро кредитных историй, чтобы ваш файл там тоже обновился.

Формирование положительного кредитного образа

Однако, погашение старых «кредитных хвостов» еще только половина дела. Желательно, чтобы вместе с историей не вовремя погашенных кредитов у вас появилась история безупречных займов, которые вы брали и всегда отдавали в срок. И чем больше у вас будет таких зеленых отметок (в отчете своевременная оплата помечается зеленым цветом), тем меньше будут заметны старые красные значки просрочек.

Программы скоринга в большинстве случаев настроены таким образом, что анализируют сотни параметров и всегда допускают вероятность редких проступков в кредитном прошлом человека, ошибки могут быть у каждого, главное, чтобы потом заемщик исправлялся и делал правильные выводы. А аккуратные платежи по «свежим» кредитам демонстрируют это исправление лучше всего.

Единственной проблемой может стать поиск мест, где кредитную репутацию можно восстановить. То есть вы можете даже погасить все старые долги, но пока еще не проходить проверку в банках — новые кредиты вам временно недоступны, а значит, снова наработать хорошую кредитную историю будет проблематично. Отчаиваться не надо, можно, например, пару раз взять микрокредит — они тоже отражаются в информации кредитного бюро, но их проще получить и можно очень быстро отдать, уже через несколько дней, поэтому их своевременное погашение быстро поступит в единую базу данных.

Если с помощью наших советов вы сможете полностью очистить свою кредитную историю от черных пятен, вас можно будет только поздравить — наведение порядка в личных финансах играет важную роль в жизни человека. Но останавливаться на этом не стоит, важно не допускать подобных проблем в будущем. И еще один хороший совет — возьмите за правило проверять свою историю каждый год, например, в день вашего рождения или другую дату для удобства запоминания. И тогда у вас никогда не будет никаких проблем с новыми кредитами.

Комментарии

Количество комментариев (3):

Ковалев Станислав:

У меня хорошая кредитная история и портить ее мне бы не хотелось. И насколько я знаю, исправить ее можно только путем больших усилий. Так что лучше не допускать просрочек с самого начала.

Попов Никита:

У меня к сожалению плохая кредитная история и испортилась она из-за ипотеки. Меня уволили с работы, страховку не делал. В результате и квартиру отобрали и история стала черной.

Кошелев Матвей:

У меня тоже не совсем хорошая кредитная история, но я с этим ничего не делаю, потому что не все банки занимаются ее проверкой. Так что пусть все остается так как есть.

Вы можете оставить свой комментарий.

Вам так же может быть интересно: