Как кредитная карта влияет на кредитную историю?

Сложно переоценить важность кредитной истории – это основополагающая структура, которая влияет, выдаст банк кредит или откажет в выдаче. Но не все представляют, из чего формируется кредитная история и как она связана с кредитной картой заёмщика?

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю?

Кредитная карта – это пластиковое средство оплаты, выдаваемое банком на основе кредитного договора с физическим лицом. Изначально, на кредитке имеется некий баланс, который заёмщик может тратить на потребительские нужды. При этом должник обязуется погашать кредит. Происходит это не сразу, а постепенно и частично, путем ежемесячных платежей банку.

Постепенно ссуда будет погашена, а заёмщик получит приятный бонус к своей кредитной истории. И наоборот, просрочки по банковским платежам чреваты ухудшением кредитной истории, вплоть до того, что банки станут отказывать должнику в выдаче новых кредитов.

Отметим, что брать кредиты можно в разных финансовых учреждениях (например, в Сбербанке и Тинькофф). В процессе изучения платёжеспособности заёмщика, сотрудники банка обращают внимание на кредитную историю. Если за должником числится непогашенная действующая кредитная карта, то банк может и не дать кредит, сославшись на наличие задолженности перед другим банком. Следовательно, кредитка показывает текущее положение заёмщика, в том числе «чиста» его кредитная история или нет.

Что негативно влияет на кредитную историю?

Финансовая история заёмщиков постоянно пополняется новыми сведениями: как положительными, так и отрицательными. С плюсами проблем не возникает, скорее напротив, а вот минусы сказываются на дальнейшем общении заёмщика с банками.

Негативные факторы кредитной истории:

  1. Просрочки – информация о просрочках отправляется в Бюро кредитных историй (БКИ), а уже там вносится в личное дело должника. Серьезной просрочкой считается период свыше 15-30 дней, но некоторые банки терпят до нескольких месяцев.
Совет!
Если просрочка по кредиту составляет 7 дней, беспокоиться особо не стоит. Куда важнее быстро погасить задолженность и заплатить штраф. В таком случае кредитная история не пострадает.
  1. Несколько непогашенных ссуд – наличие сразу нескольких открытых кредитов свидетельствует о том, что заёмщик живёт в долг и тянет с закрытием кредитных карт. Поэтому, некоторые банки могут отказать в выдаче кредита, сославшись на этот негативный пункт в кредитной истории должника.
  2. Отметки о подаче заявок в разные банки – ставятся в кредитной истории должника, но не всегда доступны для банков. В данном случае у финансового учреждения могут возникнуть сомнения на счёт добросовестности заёмщика как плательщика.
  3. Судебные тяжбы – своеобразный сигнал банку о проблемах заёмщика с кредитными обязательствами. Даже если инициатором обращения в суд выступил сам должник, увы, его кредитное досье от этого не выиграет.
  4. Поручительство – несмотря на относительно безобидную форму ответственности по кредиту в пользу другого заёмщика, поручительство также снижает показатели кредитной истории. Поэтому, прежде чем ввязываться в «помощь» одному из родственников, следует крепко задуматься, потянет заёмщик кредит или банк будет вынужден обращаться к поручителям?
  5. Досрочное погашение ссуды – если заёмщик гасит кредит раньше срока, банк теряет причитающиеся ему проценты. Разумеется, такой вариант не выгоден в первую очередь кредитору, а значит пометку о досрочном погашении кредита также отнесём к негативной стороне для личного банковского досье заёмщика.

Подводя итог, заметим, что для улучшения кредитной истории вам потребуется соблюдать взятые на себя обязательства по кредиту и не иметь никаких просрочек. Тогда двери банков всегда будут открыты, а вы сможете оформить кредитную карту с комфортным лимитом средств.

Задать свой вопрос на сайте

Вам так же может быть интересно: